數位金融時代,銀行透過網路拉近與年輕族群間的距離,成為取得金融服務的主要管道,遠東商銀本著為幫助台灣年輕人穩健理財逐夢踏實的初衷,抓緊社群與共享兩大思維,運用大數據與AI打造出全台首創社群銀行。在面臨各家金融產業紛紛推出的數位產品,以及銀行高達90%的離櫃率,遠銀是如何面對阻力成功變革,創造專屬年輕族群又能雙贏的金融數位產品…
以智能RM為目標 傳統銀行借力AI轉型
AI帶來的效益與商業模式創新,讓金融產業前仆後繼,「其實AI並沒有想像中困難,流程改善也是AI的一塊,AI必須循序漸進,從友善的介面(Affable Interface,AI),到落實智慧協助(Intelligence Assistance,IA),最後才會達到真正的人工智慧(Artificial Intelligence,AI)。」遠東商銀數位金融事業群戴松志副總表示。
目前金融業所做的AI都以智能客服作為切入點,而遠銀則以智能RM做為發展目標。想要達成普惠金融,必須向AI借力使力,戴松志提及:「AI應該是主動去關懷客戶,當客戶有需求時,能夠過數位管道提供快速、便利的服務。」
利用社群打造創新平台共享經濟模式
戴松志認為,年輕人是台灣的未來,但因受限於環境,導致他們難以實現夢想,為了能提供他們一個創夢與圓夢的機會,遠銀將企業社會責任融入金融商品,經由大數據分析,導入共創、共享、共好三大概念,才催生出現在的Bankee。共創,把主控權交給客戶,讓客戶參與共同協作經營,是使用者也是產品設計者;共享,透過社群與金融結合,讓客戶經營自己的社群圈,推薦分享就能獲得回饋;共好,就如同網路上的分行,客戶就是這間分行的經理,依照經營積極度,來決定每個月的收入。
Bankee不像純網銀般,只強調交易數位化,而是定位為第一家社群銀行,與傳統銀行及網銀完全區隔。「Bankee是一個自我挑戰的過程,產品命名緣由就是我們希望每個人都是Banker,因此命名為Bankee。」戴松志面露微笑的說。
人才組成及培育機會
遠銀數金分別由數位行銷、商業智慧、數位平台及Fintech組成。數位行銷需兼具數位、行銷與金融的概念;商業智慧要能將數據轉換成商業的語言;數位平台除了著重IT skill,還須具備UI/UX的技能;Fintech則是對於趨勢與新科技要有好奇心,能夠思考如何轉成可運用的產品。戴松志強調,科技的運用是補足而非取代,補足沒有真人服務的缺口,彌補客戶覺得不便之處。因此提供服務前,必須要了解產品的價值與目的。
為了能讓內部人才凝聚共識,遠銀透過OJT與會議溝通討論,部門內部每月也有名人開講等,讓人才可以多方吸收新知刺激思考。戴松志表示:「沒有熱情就無法做數位,有跨業經驗的人才會是遠銀的優先考量,因此類型的人會帶來不同的思考邏輯,思考也較不受限,反而能激發我們的想法。」
給企業的建議 - 數位轉型與人才
想要成功轉型,高層策略必須清楚明確,才有辦法執行。戴松志主張,執行的方式有兩種,一是重組專案小組,此專案小組的Leader必須強勢領導才有可能成功;另一種就是成立專責部門。數位轉型是一種變革管理,溝通協調絕不能少,不清不楚容易造成人心動盪,因此該如何與員工溝通未來的方向與策略,銜接與配套措施,都是企業數位轉型中非常重要的一環。
數位是無限寬廣的,遠銀在數位變化過程中,保有一哲學 - 小步快跑,數位無法用馬拉松或是衝刺百米的方式去跑,要能隨時跟上變化並反應,因此人才需要能夠高度接受新知識與變革。「遠銀在做變革時,有一套Train – retrain – replace,幾年來內部一直在開數位創新與變革的課程,讓員工吸收同時也能慢慢接受。」
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